数字台州的小微金融改革样本： 变“多跑腿”为“多跑数”

　　[作为中国股份合作经济的发祥地，民营经济是台州经济的主导力量，占全市经济总量95%以上。]

　　浙江，全国经济的晴雨表，台州，全国小微金改的试验区。作为中国股份合作经济的发祥地，民营经济是台州经济的主导力量，占全市经济总量95%以上。

　　独具特色的“台州现象”让这座山海水城成为了全国小微金融改革的高地，率先推出小微企业金融服务“台州模式”。其中，全国首个小微企业信用保证基金、首个金融服务信用信息共享平台、首个小微金融指数等一系列首创性、关键性改革创新举措也在这里先后落地开花。

　　近期，第一财经记者跟随银保监会就民企融资难、融资贵问题赴台州调研。记者发现，中小微企业融资难、融资贵，归根结底是银企间信息不对称的问题。而台州依靠地域特色，借力金融科技，打造出支持中小微的台州样本。

　　数字台州，打破“信息孤岛”

　　调研中，多家银行对记者表示，银行此前“不敢贷、不愿贷”的一个主要原因就是小微企业主公私不分，财务管理混乱，银行贷后管理风险巨大。除此之外，中小微企业所反映的金融机构“不敢贷、不愿贷”，更本质的原因是银企之间信息不对称的存在。而台州的典型经验就体现在利用金融科技打破中小微企业的“信息孤岛”。

　　例如，为解决中小微企业融资过程中“涉企信息碎片化、银企信息不对称、企业风险评估困难、授信审批流程长、惠企政策分散化”等痛点，台州银保监分局针对民营企业需求，指导银行机构应用数字化、智能化、便利化技术，让金融服务“最多跑一次”。

　　此外，台州首创了小微企业融资监测与服务机制，变“企业需”为“银行供”。浙江省率先在台州建立小微企业融资监测与服务机制，选取10~20家重点小微园区、200家科技型小微企业、300家吸纳就业型企业及10家供应链金融服务提供银行作为监测样本，由主办银行和供应链金融服务提供银行通过数据归集与“服务企业、服务群众、服务基层”走访，动态监测企业融资满足情况。

　　例如，台州银保监分局在小微科创园建立了首个融资监测点，做好数据报送与统计，并会同工商银行台州分行、农业银行台州分行、椒江农商银行等主办行对融资情况组织全面摸底。按照10万元以下、10万~50万元、50万~500万元、500万~1000万元进行分层，对融资需求未满足企业形成差异化方案，建立问题清单与台账，主动把金融服务送到企业。

　　台州还创新“掌上办贷”数字金融模式，变“多跑腿”为“多跑数”。记者调研了解到，“掌上办贷”数字金融平台不仅可以让金融服务全流程网上通办，同时还对数据信息进行整合。未来平台将引入浙江金融综合服务平台信息，实现工商、税务、海关、环保等数据及时查询和共享应用，打通信息壁垒和“孤岛”，在此基础上，授信决策精准度大大提高，信用贷款占比也进一步提升。

　　截至2019年3月末，台州市信用贷款余额909亿元，较去年同期增加218亿元，增长31.6%，高于各项贷款增速14.3个百分点。

　　创新小微园区金融，解决信息不对称

　　近年来，浙江省小微园区建设如火如荼。通过高质量小微企业的集聚发展，形成规模化产业集群。企业入园、实时监测运营情况，银企信息不对称问题便迎刃而解。

　　第一财经记者调研了解到，一些企业在入园前存在经营不合规等问题，特别是涉及消防、环保等风险隐患，银行出于风控考虑，放贷时存在顾虑。但在企业入园后，经营场所规范，同时银行可以实时掌握企业经营情况，这一痛点得到有效解决。

　　浙江织彩科技有限公司法定代表人李在闹表示，2016年企业面临转型升级，扩大生产、技术改造需要大量的资金投入，园区的金融服务为其带来实质的帮助。

　　在支持中小微的过程中，台州银保监分局根据民营企业的发展趋势，建立了园区型、科创型、供应链型与吸纳就业型的四分类服务方案，创新专项金融产品与服务，帮助企业转型升级。

　　其中，园区型即“政府+金融+科技+园区+监管”五位一体小微园区金融综合服务台州模式。通过制定数字小微园金融服务标准，优化政银合作的风险共担机制，推行“伙伴银行”机制，依托物联网技术深入采集企业生产经营等动态信息，为金融服务提供数据支持。

　　例如，在小微企业融资监测与服务机制中，小微企业融资规模、投向结构、贷款利率、期限、还款方式创新、民间融资及融资风险等情况都成为动态跟踪数据对象。根据监测结果，牵头银行机构走访有融资需求而银行没有满足的企业和园区，找出金融服务不足，提出针对性解决措施。