金融深耕“小微田” 台州民企“不差钱”

　　“小微金融全国看浙江，浙江看台州。”

　　当前，小微企业融资难问题广受重视。不过在国家级小微企业金融服务改革试验区——台州，很多企业的感受则是“银行都上门，融资难基本解决”。这背后则是解决无担保无抵押、信息不对称等融资难题的秘方。

　　扎根社区金融服务“无死角”

　　中国证券报记者走进浙江振盛缝制机械有限公司四层的厂房中，前三层都是各式各样的机床，不同零件正在紧锣密鼓加工。四层则是待客室，整齐的书架上摆着一家三口的幸福合影。董事长李仁根介绍说，在央行普惠金融定向降准小微企业贷款的单户授信小于1000万元考核标准内，他们企业用厂房贷了抵押贷款700余万元，信用贷款又贷到了200余万元，现在企业“不差钱”。

　　台州市久亿洁具有限公司总经理叶圣岳清晰地记得2017年12月26日那天。久亿是一家有大量商品出口的公司，产品销往南美、欧洲、东南亚等地70多个国家和地区。当时，国外客户要付的100万元尾款由于客户原因没有到账，还要赶紧付款给供应商，现金流比较紧张。于是他去了台州城商行之一的台州银行新桥支行请客户经理帮忙。

　　“当时，年底的放贷工作已经结束了，但是客户经理还是打电话帮我申请贷款，10分钟左右(贷款)就申请下来了。”叶圣岳说。凭借着公司的良好信用拿到的这笔贷款，成功帮他渡过了这次难关。

　　值得注意的是，信用贷款得到广泛应用的情况下，台州全市银行业金融机构不良贷款率仅0.75%，关注类贷款占比0.83%，不良率已连续多年明显低于全省平均水平。

　　无抵押、不良低，台州是如何做到的？

　　“我们给信用担保贷款取了个名字，叫作‘道义担保贷款’，在我行贷款中占比很高。”浙江泰隆商业银行行长王官明介绍，“所谓道义担保，举例来说，就是我贷款，我的父母亲来担保，融合了中国传统文化的亲情、友情、爱情，对借款人进行道德约束，目前不良贷款率很低。”

　　这样的贷款模式要求银行非常了解客户。王官明介绍，泰隆银行进行社区化经营，以网点为圆心，一定范围为服务半径，不允许支行业务跨区域。在每个客户经理服务200-300家客户的情况下，对于贷款客户的了解也就容易到位。

　　做小微企业的“私人订制”

　　除了扎根社区、了解客户以外，量身定制丰富的金融产品适应不同贷款需求也是能让“不差钱”的重点。农业银行台州分行党委书记杨柳斌表示，农行台州分行为台州小微企业工业园的园区开发主体提供了专项的“新型小微园区建设贷”，还有支持小微企业入园的“厂房贷”“入园企业前期贷”等。

　　台州市尚逸针织品有限公司曾租赁的生产厂区由于要拆迁，需要寻找新厂址。老板林祥统说，当时朋友告诉他可以去星星科技园买厂房，和他的公司需求比较相符，但资金还差400多万元。当时农行主动上门介绍厂房贷产品，一周之后，贷款就到位了，厂房也到手了。

　　在扶持园区方面，台州农行有“厂房贷”，台州建行有“入园贷”，台州中行也有“租金贷”……截至2019年9月末，台州全市共有31款小微园区信贷产品，园区和入园企业贷款余额104.03亿元，是去年同期的2.43倍。

　　“私人订制”不仅限于园区，还有抵押品少的小微企业。商标专用权、排污权、专利权、应收账款四类无形资产抵押贷款，就在台州得以广泛应用。截至9月末，台州市全市银行机构累计发放无形资产抵质押贷款6110笔，金额634.65亿元。